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美国有很多金融概念和中国不同,因此很多童鞋在第一次申请美国银行账户的时候,多少是懵的,今天小V就为大家简单介绍一下。
概念1:checking账户 vs. savings账户
美国最常见的两类银行账户分别为 checking account 和 savings account,为了方便中文理解,我们暂且把它们翻译为支票账户和储蓄账户。
支票账户主要作用是消费,因此是没有利息的,或利率很低;而储蓄账户是为你个人长期/短期存钱而设立的,类似中国的活期存款,因此利率会比支票账户高一些,但储蓄账户中的钱不能直接用来刷卡消费。
所以大家可以根据自己的情况,选择存入哪个账户。
如果平时花销不大,建议可以将多余的钱存入储蓄账户。如果需要使用储蓄账户里的钱,就需要从储蓄账户转账到支票账户,或者直接在柜台取。
据统计,美国人百分之九十都有支票账户,但是只有百分之三十的人开了储蓄账户。
需要注意的是,银行通常对你的支票账户/储蓄账户有最低余额要求,如果低于该下限,银行会向你加收月费(monthly fee)。
开户时,一定要认准FDIC的标识。它的意思是,万一银行营运不善倒闭,联邦存款保险公司,也就是FDIC,会代为赔偿其债务。因此,您的存款会得到一定保障。
另外,除了上面说到的支票账户和出账户,还有两种储蓄账户可以了解一下。
一种叫定期储蓄账户,类似中国说的定期存款,英文为Certificate of Deposit,缩写为CD。
另一种是个人退休账户,缩写为 IRAs,如果你不在美国生活的话,基本用不到这个账户。
概念2:银行账户 vs. 银行卡
和中国不同,美国的金融体系中,银行账户号码并不是你的银行卡号。
在银行开户成功后,你会获得一个10位数字的支票账户,这十位数就是支票账户的账户号码,通常你可以在支票本里的每张支票上找到这个号码,或者在网银、手机银行APP中找到账户号码(account number)。
同时,客户经理会当场给你一张临时的银行卡,正式卡会在后续几个工作日后寄到你的美国住址。激活新卡一般可以在ATM、手机银行App或电话操作。
支票账户对应一个银行卡,这个卡叫debit card,也就是中文说的借记卡。如果你的借记卡遗失、损毁或者过期,银行会再给你寄一张借记卡;也有的时候,如果银行的风险预警系统判断你的银行卡处于风险中,例如有不明商户扣钱或者被盗号,银行则会主动给你寄新卡。
因此,借记卡的卡号可以随时更改,但支票账户和储蓄账户的号码是唯一的不可更改的。
这里有一个需要注意的概念,美国的借记卡是支票账户里的钱使用的途径,即,用银行卡才能在商户那里把钱消费出去。
当然,如果你要转账给他人,可以直接通过支票账户完成。如果是收款的话,则需要把你的支票账户的账户号码告知汇款人,再说一边哦,是支票账户的账户号码,不是借记卡的卡号。取决于美国境内转账还是国际汇款,你还需要向汇款人提供routing number,swift code等信息。